Оформление электронного полиса ОСАГО

Электронный полис ОСАГО представляет собой документ, который подтверждает операцию страхования автомобиля. Такой документ обладает законной силой и должен быть занесен в специальные реестры РСА.

Правомочность документа определяется путем проверки по базам данных. В случае необходимости электронную версию полиса можно получить в печатной форме, либо сохранить его изображение, которое возможно передавать всевозможными средствами связи.

Полис, оформленный в электронном варианте, обладает той же законной силой и имеет ту же структуру, что и документ на бумажном носителе.

Указанная возможность установлена статьей 15 ФЗ № 223 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 1 июля 2015 года.

Плюсы и минусы оформления полиса ОСАГО в электронном виде

Полис ОСАГО существует в электронной форме сравнительно недавно, поэтому не все водители пока смогли оценить его по достоинству. В целом же можно выделить следующие плюсы и минусы электронного ОСАГО:

1. Невозможность утраты или порчи. При возникновении необходимости распечатать бумажный экземпляр можно неограниченное количество раз.
2. В случае, если требуется проверить факт приобретения страховки, можно обратиться к специальному реестру, где хранится соответствующая запись. Вывести документ на экран можно с помощью любого электронного гаджета.
3. Экономия времени. Здесь имеется в виду, что теперь владельцам транспортных средств не нужно обращаться в офис страховой компании, полис можно оформить через интернет. Правда в данном случае придется пройти процедуру регистрации.
4. Оформление электронного полиса ОСАГО возможно в любой точке мира, достаточно лишь иметь доступ к сети.
5. Сервис, где оформляется документ, позволяет мгновенно в режиме реального времени рассчитать стоимость страховки.
6. Оплатить полис можно любым удобным способом.
7. Приобрести электронный полис можно через любого страховщика, при этом никаких дополнительных сборов и услуг продавец навязать не сможет.

Наряду с указанными достоинствами, можно выделить ряд недостатков оформления электронного плиса ОСАГО:

• В Российской Федерации отсутствует массовый опыт с документами электронного вида.
• Возможность попасться на поддельный сайт, где орудуют мошенники.

Так как граждане старше 50 лет не привыкли к достижениям в области информационных технологий, то для них рекомендуется распечатать полис, оформленный через интернет на бумажном носителе. Либо же по старинке оформить его в офисе страховой компании на специальном бланке.

Документы для оформления электронного ОСАГО

Чтобы осуществлять продажи электронных полисов ОСАГО, страховщики обязаны иметь в открытом доступе специальные сервисы.

Заходить на них удобно, используя интернет-портал Российского союза автостраховщиков.

Для того, чтобы оформить полис в электронном виде, автовладельцу потребуется:

• Документ, удостоверяющий личность.
• ПТС автомобиля либо свидетельство о его регистрации.
• Водительские права каждого водителя, который будет осуществлять управление машиной.
• Диагностическая карта, действующая на момент оформления страховки.

Данный документ подтверждает факт прохождения автомобилем технического осмотра, а значит, он отвечает всем требованиям безопасности передвижения по дорогам страны. Следует отметить, что проходить ТО рекомендуется у специальных операторов, которые получили государственную аккредитацию. Наличие указанного документа можно проверить на сайте РСА.

Следует помнить, какие есть ограничения для оформления. Получить е-ОСАГО не смогут владельцы новеньких ТС, купленных из салона и у которых ранее не было владельцев (данные в полис просто неоткуда перенести).

Аналогично отказ получит водитель, недавно получивший права, поскольку в РСА нет о нем данных и проверить подлинность водительского удостоверения не получится.

Оформление полиса происходит на сайте компании страховщика. Данная рекомендация основана на существовании такой проблемы, как работа мошенников. Они полностью копируют внешний вид настоящего ресурса, чтобы продавать поддельные страховки. При этом названия доменов практически не отличить.

Полезный материал: Оформление ДТП по КАСКО: документы, срок обращения, порядок действий.

Правила безопасности

Чтобы избежать проблем с фальшивым сайтом, при оформлении электронного полиса ОСАГО следует придерживаться советов:

1. Проверять ресурс компании в специальном реестре РСА.
2. Переход на сайт страховщика следует осуществлять только через реестр компаний.

Для того, чтобы оформить полис ОСАГО, придется пройти процедуру регистрации на сайте страховой компании.

Для этого потребуется указать действующий мобильный номер и адрес электронной почты. Если сведения, указанные при регистрации, будут неправильными, то получить документ не получится, так как система не зарегистрирует неверные данные.

Только после того, как адрес электронной почты и номер телефона будет подтвержден, гражданин сможет получить доступ к работе с системой.

Основной раздел, который использует пользователь — это его личный кабинет. Здесь хранится вся информация по собственнику автомобиля, водителям, допущенным к управлению и самой машине.

Там же будет находиться оформленный в электронном виде полис, который при желании можно скачать и распечатать на бумажном носителе.

После того, как будет пройдена процедура регистрации, пользователю следует заполнить заявление на страхование. Сделать это можно также в личном кабинете пользователя. Потребуются такие документы для оформления: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля.

Все сведения, которые будут указаны пользователем в заявлении, будут отправлены на проверку, которая осуществляется по базе РСА.

Если будут выявлены какие-либо расхождения, новый документ оформить не удастся, так как страховщик не сможет рассчитать стоимость страховки и установить коэффициент водителя, влияющий на ее стоимость. В случае, когда проверка проходит успешно, калькулятор в автоматическом режиме рассчитывает стоимость полиса ОСАГО на новый срок.

Где можно приобрести полис ОСАГО?

Приобрести полис ОСАГО можно через представителей страховых компаний. На сегодняшний день вариантов, где выгоднее оформить ОСАГО онлайн, есть несколько.

«Росгосстрах»

Компания, работающая на рынке страховых услуг более 20 лет. У них легко можно купить полис в электронном виде. Большинство акций находится в собственности государства, Доля на рынке варьируется в районе 26%.

При наличии документа, подтверждающего прохождение технического осмотра, в фирме можно застраховать любое автотранспортное средство.

Существенным преимуществом является тот факт, что фирма не учитывает повышающие коэффициенты, такие как возраст водителя и его стаж. Что касается статистики по отказам по выплатам, она составляет 3,4%.

Группа страховых компаний «СОГАЗ»

Предоставляет своим клиентам возможность оформления электронного полиса ОСАГО, который можно приобрести в онлайн-режиме.

Свою деятельность фирма начала в 1993 году и на сегодняшний день занимает одно из лидирующих мест в системе крупнейших страховщиков. По автострахованию ей принадлежит ведущая позиция. Рыночная доля составляет 4,6 %. Отказы по выплатам составляют в районе 6,6 %.

Страховка, оформленная через указанные компании, обеспечивает автовладельцу страховую защиту в случае ДТП, которое происходит по его вине, также она гарантирует покрытие расходов третьим лицам.

«АльфаСтрахование»

Компания осуществляет страховую деятельность более 20 лет, у нее высокий уровень надежности, поэтому ее услугами пользуются около 25 млн. человек по всей стране.

Представительства фирмы находятся в разных уголках страны, всего насчитывается более 250 офисов. Среди рейтинга российских страховщиков фирма занимает 4 место, с долей рынка в 5,8 %.

Стоит отметить, что именно группа «АльфаСтрахование» стала одной из первых оформлять полис ОСАГО. Электронный документ можно приобрести в любое время суток. Процент отказа по выплатам составляет всего 2,2 %.

Компания «Ингосстрах»

Также позволяет своим клиентам приобрести полис автострахования в электронном формате. Опыт работы на финансовом рынке у фирмы составляет более 60 лет, с долей 10,7 %.

Рейтинг страховщика также находится на высоком уровне, в первую очередь это связано с высоким уровнем выплат.

При оформлении электронного полиса ОСАГО компания может дополнительно предложить сопутствующие программы страхования. Отказ по выплатам держится на уровне 3,8 %.

«Тинькофф страхование»

Акционерное общество, которое совсем недавно вышло на страховой рынок, но при этом уже зарекомендовало себя, как успешно развивающаяся компания.

Плюсом фирмы является ее стремление внедрить современные технологии в процесс своей работы, в частности автоматизировать выдачу полисов автострахователям.

При этом документ поступает клиенту на электронную почту, либо может быть отправлен заказным письмом на адрес, указанный пользователем. Рассчитать стоимость полиса можно самостоятельно, без посредников, что значительно сокращает расходы.

Сколько стоит оформление ОСАГО онлайн – можно рассчитать на сайте страховой компании при использовании специального калькулятора. Она зависит от марки автомобиля, города регистрации заявителя и в разных случаях отличается.

Советуем статью: Возврат Каско при продаже автомобиля.

«РЕСО-Гарантия»

Ведет работу более 15 лет. Основным направлением деятельности считается автострахование, поэтому в случае возникновения страхового случая старается урегулировать все вопросы в кротчайшие сроки.

Приоритетным направлением считает выдачу именно электронных полисов, при этом сбоев в работе программы практически не существует. На рынке доля компании составляет 13,4 %, отказы по выплатам одни из незначительных, равняются 1,8%.

Страховой дом «ВСК»

Работает более 25 лет и также предоставляет клиентам возможность оформить электронный ОСАГО.

Несколько раз фирма становилась лауреатом премии «Компания года». Доля на рынке составляет 8,9 %, клиенты фирмы характеризуют ее как надежного партнера. Обратиться за помощью можно круглосуточно. Отказы по выплатам варьируются в районе 2,1 %.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не превратиться в жертву мошенников, специалисты рекомендуют следовать следующим советам:

1. Не стоит ориентироваться на низкую стоимость полиса. Главное при выборе страховой компании — это ее надежность и стабильность на рынке финансовых услуг. Тем более что на сегодняшний день крупные компании стараются предоставлять своим постоянным клиентам скидки или бонусы. Поэтому, если на каком-то сайте пользователю предлагают купить полис по стоимости ниже рыночной, стоит обходить его стороной.
2. Перед покупкой полиса нужно оценить репутацию фирмы страховщика. Здесь важным критерием является распространенность в регионах. Солидные компании, у которых много представительств не будут обманывать своих клиентов.
3. При оформлении полиса ОСАГО в электронном виде пакет документов приходит на адрес электронной почты, поэтому следует внимательно ознакомиться с информацией, содержащейся в нем.

Что необходимо предоставлять инспектору ГИБДД при оформлении е-ОСАГО?

В случае оформления электронной страховки, инспектор ГИБДД может проверить ее наличие через специальный ресурс, для этого ему потребуется ВИН-номер автомобиля, либо же его регистрационный знак.

На всякий случай водителю рекомендуется хранить распечатку документа или иметь копию на смартфоне.

Оформление аварии по электронному полису

С точки зрения закона электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. У него также есть номер, серия и он содержит всю необходимую информацию, необходимую при оформлении ДТП.

Процедура оформления аварии ничем не отличается, водителям также потребуется заполнить извещение об аварии и вызвать сотрудников полиции.

Если водитель не позаботился о бумажном варианте полиса, то ему потребуется доступ в личный кабинет, чтобы извлечь оттуда данные.