КАСКО от угона автомобиля: документы, расчет стоимости, сроки оформления

Хищение транспортного средства является страховым случаем отличным от угона и прописанным в полисе КАСКО.

Чтобы избежать недопонимания важно смотреть, что именно страховщик указывает в полисе еще при его оформлении. Данная статья расскажет о отличиях угона и хищения, а также опишет важные моменты при обращении за услугой.

Особенности страхования

КАСКО от угона автомобиля почти не применяется как отдельная услуга. Подобную опцию могут предложить несколько страховщиков и чаще совместно с полным пакетом КАСКО. Получение полиса только от угона считается частичным страхованием.

В процессе оформления не полной страховки могут поджидать некоторые трудности. Одной из них является высокий риск для страховщика в ситуации если владелец транспорта инсценировал угон для получения выплаты.

Большинство таких случаев пришлось на начало 90-х. В результате частого мошенничества страховщикам пришлось научиться бороться с хитрыми водителями.

Второй трудностью является то, что фиксировать один случай крайне невыгодно. Это связано с очень крупной суммой выплаты, которая несравнима с другими ситуациями, подлежащими возмещению. Именно поэтому угон/хищение транспортного средства чаще включают в полный пакет КАСКО.

Обслуживание полиса

На стоимость КАСКО от угона авто влияют многие факторы, одним из которых является стаж водителя.

Если автомобиль похитили СК обязана возместить полную стоимость авто без учета амортизации. Именно по этой причине стоимость услуги страхования от угона равна 3-5% от цены авто.

Кроме этого не стоит забывать о риске похищения ТС, ведь угону подвержены машины разной стоимости. Сигнализация давно не является преградой для похитителей, а появление новейших охранных систем лишь спровоцировало изобретение современных способов взлома.

Годами ранее угон не осуществлялся профессионалами и основывался на получении легких денег.

Сегодня существует заказное, тщательно спланированное хищение транспортного средства. Преступная операция подразумевает четкое планирование действий до и после содеянного и покупку инструментов способных вывести из строя любые охранные системы.

Как показывает статистика шансы удачного расследования подобного дела ничтожно малы. При угоне страховщик обязан выплатить денежную компенсацию.

Как правило поиск страховщика способного предложить неполную страховку не всегда успешен. Обычно страховой договор содержит дополнительные страховые случаи, просто так купить КАСКО только от угона не получится. К ним относятся:

1. уничтожение транспортного средства в результате пожара;
2. порча посторонними лицами;
3. повреждение в результате падения сосулек и прочих предметов;
4. полная гибель авто;
5. автомобильная авария.

Также к страховым ситуациям относится порча в результате града и других неблагоприятных погодных условий, пожара, потопа или взрыва.

Важные моменты при страховании от угона

Во избежание совершения ошибок во время оформления полиса важно помнить, что угон и хищение ТС носят разный смысл.

Автомобиль может считаться похищенным только если его не удалось найти за определенный срок, установленный страховщиком и прописанный в договоре. Как правило, чем больше этот срок, тем лучше.

Если страховщик не указывает срок, отведенный на поиск авто, в возмещении ущерба может быть отказано. Допущенные к управлению водители находят отражение в данном соглашении.

При подписании контракта на страховку компания выдавшая полис почти всегда добавляет порчу ТС в КАСКО. Подобные действия обеспечивают уменьшение риска получения потенциального убытка в результате происшествия.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, покупка автомобиля требует внимания к некоторым вещам. Перед ее страхованием необходимо уточнить у менеджера СК, что именно является страховым случаем: угон или хищение имущества.

Несмотря на свою схожесть, разница все же имеется. Угон – это противоправное деяние, совершенное посторонними лицами в отношении не принадлежащего им транспортного средства с целью его использования и/или продажи.

Машины, признанные угнанными, находят достаточно быстро. Хищение – это кража средства передвижения для его продажи и получения денег. Поиск похищенных автомобилей часто не заканчивается успехом.

Все действия во время работы следователя полностью зависят от данных понятий. В первую очередь будет заведено уголовное дело в надежде обнаружения потерянного авто.

По истечении 10 дней, когда дело уже заведено, начинается расследование, по окончании которого машина может быть признана похищенной.

Если в договоре КАСКО указано страхование от хищения транспортного средства, возмещение предоставят только после заведения дела и окончания оперативно-следственных мероприятий (когда автомобиль признают похищенным).

В той ситуации, когда страховым случаем является угон, страховщик обязан предоставить возмещение не зависимо от расследования.

Также компании-страховщики часто экономят на компенсации для клиента иногда нарушая закон. Одним из самых распространенных методов экономии – это оспаривание рыночной стоимости автомобиля еще на этапе подписания договора КАСКО.

Например, страховщик и клиент заключают договор где стоимость авто равна 500 тысячам рублей, а при наступлении страхового случая компания-страховщик заявляет о том, что оценка ТС произведена неправильно.

Далее клиенту в руки попадает акт независимой экспертизы, в результате которой стоимость автомобиля снизилась до трехсот тысяч. В итоге страхователя ставят перед выбором и в страхе не получить компенсацию гражданин соглашается на заново установленную стоимость.

Внимание! В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая компания не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

Интересная статья: возврат Каско при продаже автомобиля.

По каким причинам могут отказать?

Выплаты по КАСКО по угону могут быть невозможны, если:

1. Совершена кража не только автомобиля, но и документов не него;
2. Отсутствие дополнительного комплекта ключей от машины.

Информация о утрате ключей или документации на авто должна быть предоставлена страховщику (в том числе, если утеря наступила до угона). Такие действия необходимы для исключения халатности действий водителя и нарушения условий хранения автомобиля.

Халатным обращением с ТС считаются следующие ситуации:

• если автомобиль должен был находиться на охраняемой стоянке, при этом кража произошла на улице;
• непрерывно работающая сигнализация на время совершения преступления была отключена;
• владелец авто заподозрен в мошенничестве.

Кроме этого халатностью со стороны владельца ТС считается затягивание сроков оповещение компании-страховщика о инциденте.

Стоимость полиса и что на нее влияет?

В современном мире у автовладельцев есть отличная возможность избежать финансовых рисков и понизить стоимость страхования сделав выбор в пользу полиса, рассчитанного на один страховой случай.

Достаточно взглянуть на цену «угонного» контракта КАСКО и стоимость его полноценного варианта.

Таблица, приведенная ниже, покажет стоимость полиса страхования для Hyundai IX 35 2012 года выпуска, зарегистрированного в Москве. Ее стоимость составляет порядка 789 000 рублей, а пробег 100 000 километров.

Стоимость КАСКО по страховому случаю «угон» на 2018 год:

Расчет КАСКО от угона может быть выполнен следующими удобными способами:

1. самостоятельный расчет;
2. посредством онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте компании;
3. с помощью посещения офиса страховщика или путем обращения через электронную почту.

Сэкономить на страховке смогут граждане, достигшие возраста 25 лет и имеющие водительский стаж от 2 лет и более.

Такой водитель вызовет доверие компании и будет восприниматься как опытный страхователь. Также плюсом станет отсутствие страховых случаев в течении последнего года и аккуратное вождение без нарушений ПДД.

Россия – огромная страна. Несмотря на это количество СК, готовых оформить онлайн КАСКО от угона ничтожно мало.

Например, при получении полиса в «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» клиент столкнется с тем, что процедуре подлежит только автомобиль не старше 12 лет, при этом присутствие сигнализации и поисковой системы не имеет значения.

Программа «КАСКО основа» предоставляется компанией «Согласие». Условия продукта гласят: для страхования подойдет машина не старше 7 лет и стоимостью не более 2 500 000 рублей. Сам водитель должен иметь пять лет водительского стажа.

При разработке страховых тарифов СК руководствуется степенью защиты и позиции ТС в списке машин, подверженных угону. Помимо стандартного полиса страховщик может предложить установку охранных систем через своих партнеров.

Вследствие этого автомобиль рискует лишиться гарантии, что не выгодно владельцам новых машин. И опять стоит выбор, послушать страховщика или оформить полноценную страховку без внесения изменений в конструкцию.

Альтернативой частичного страхования является программа «КАСКО-угон или полная гибель», которая распространяется на хищение транспортного средства или, если оно не подлежит ремонту.

Данный вид полиса подходит людям, не желающим тратить лишние деньги на неэффективный продукт. Граждане, которым важно избежать серьезных рисков и не потерять личный транспорт тоже останутся довольны.

Основным фактором, который учитывается при расчёте стоимости страхования по угону, является риск «ущерб». Он встречается чаще других страховых случаев. В отдельных случаях степень риска примерно одинакова, но это скорее относится к автомобилям, которые пользуются спросом среди угонщиков, работающих на профессиональном уровне.

Полезная статья: Замена лобового стекла по Каско.

Где и как сэкономить на страховании?

Средняя стоимость тарифов по «КАСКО-угону» исходит от суммы страховой выплаты или стоимости и не превышает 2%.

Страховые компании способны предложить скидку на продукт, однако помимо оплаты комплекса придется раз в год делать взнос по тарифу за обслуживание. Последнее необходимо при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. Стоимость страхования в разных компаниях имеет отличный друг от друга ценовой показатель. На исходную сумму влияет год выпуска, тип и марка автомобиля.

Теоретически экономия становится возможной в случае страхования в другом регионе, но в большинстве случаев транспортным компаниям страховка производится только по прописке. Происшествие, входящее в страховку, влечет за собой многие трудности, относительно нахождения клиента на другой территории.

На настоящий момент тарифы имеют примерную величину в 3-5% рыночной стоимости автомобиля. Данный показатель может подняться до 15-20% в зависимости от наличия конкретной машины в группе риска.

Подлежащая выплате сумма уменьшается на амортизацию, определяемую согласно года выпуска ТС.

От возраста авто зависит сумма его амортизации, чем он старше, тем выше данный показатель. Именно по этой причине покупать «угонный» полис КАСКО стоит лишь для новых машин.

Страховые возмещения – это сумма, указанная в договоре, в которую не входит не оплаченная амортизация, франшизы, взносы и суммы совершенных ранее выплат.

Заключение

Изучив материал данной статьи можно сделать вывод, что перед оформлением страховки необходимо обязательно изучить степень влияния амортизации на страховую выплату.

Отдельные компании могут урезать выплату из-за ненадлежащих условий хранения и эксплуатации автомобиля.

Так, если машина стояла на бесплатной парковке или просто во дворе компенсация может понизиться и клиенту достанется сумма на 30% ниже ожидаемой.