Договор КАСКО: образец документа, содержание, ошибки и процедура оформления

В России действует программа как обязательного страхования (ОСАГО), так и добровольного (КАСКО). При заключении ОСАГО клиенту страховая компания выдаёт бланк определённого образца, единый для всех участников рынка.

Соглашение же по КАСКО составляется страховой организацией на основе внутренних регламентов. На практике такое соглашение схоже во всех компаниях.

Выясним, как выглядит договор КАСКО, какие пункты должны содержаться в бумаге, и на что нужно обращать особенное внимание.

Какие транспортные средства могут оформить КАСКО?

На какие ТС можно оформить КАСКО:

1. Легковая или грузовая машина.
2. Прицеп.
3. Мотоцикл.
4. Трактор.
5. Тягач.
6. Автобус.

При расчёте величины возмещения страховая компания (СК) исходит из наибольшей суммы страховки, цены авто, уровня его новизны, и направляет сумму денег выгодоприобретателю, который указан в соглашении.

При этом СК может предлагать не лишь выплаты в денежной форме, но и техобслуживание у дилера либо ремонт.

При управлении транспортом в пьяном виде, если случай признан не страховым, в выплате возмещения будет отказано. Процедура оформления КАСКО всегда включает в себя последовательные этапы: сбор документации, осмотр ТС, после чего заключается договор.

Какие бумаги необходимы для заключения страховки?

Ниже дан примерный список бумаг, которые, как правило, нужны для заключения КАСКО. Но СК может потребовать и иные документы, поэтому данный вопрос обязательно проясните до явки в офис:

1. Заявление. Как правило, у организации свои бланки.
2. Если автомобиль находится в собственности у физического лица, потребуется паспорт или аналог, если собственник – юридическое лицо, — документ о регистрации.
3. Все бумаги, служащие подтверждением регистрации ТС. Как правило, паспорт, бумаги таможни, свидетельство, справка-расчёт, договор купли-продажи.
4. Если ТС в лизинге, то необходимо подобное соглашение.
5. Если машиной управляют несколько лиц, а не лишь собственник, потребуются права на вождение всех допущенных к ТС людей. Как правило, хватит копии.
6. Предшествующий полис КАСКО, если есть.
7. Не исключено, что нужно будет подтвердить документально наличие противоугонной системы.

Также потребуется предъявить и «не бумажные» вещи: само ТС. В добавок в СК могут запросить комплекты ключей. Итак, всё подготовлено. Что теперь – подписывать соглашение, оформлять полис или делать всё вместе? По факту соглашение и полис – это две равносильных по своей сути бумаги.

Соглашение по КАСКО

Выясним, что представляет собой договор КАСКО, а также главные ошибки, совершаемые при заключении КАСКО собственником ТС.

Главные сведения

Сначала – главная информация. Содержание договора КАСКО:

• Данные о СК, застрахованном лице и выгодоприобретателе (если авто взято в кредит, им зачастую является банк), имеющим допуск к ТС водителях.
• На какую территории действует страховка. Бывает, что собственнику ТС «недостаточно» российской территории, и он захочет охватить соглашением все государства СНГ.
• Полные сведения о ТС. В ситуации с авто это не лишь марка, модель и госномер. Но и также сведения о пробеге и годе выпуска, идентификатор.
• Список рисков.
• Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
• Срок действия соглашения.

Если речь о КАСКО для спецтранспорта, находящемся в залоге авто, взятой в кредит машине или лизинге ТС, нужно быть готовым к разным добавочным условиям. К каким точно – доподлинно неизвестно, ведь к КАСКО компании имеют творческий подход. Образец договора КАСКО вы можете скачать по ссылке.

 Особенности КАСКО

Законодательством РФ форма соглашения не установлена. Но, как правило СК применяют обычную форма бумаги, содержащая следующие сведения:

1. информация о страховой организации и страхователе;
2. вся информация о ТС: идентификатор, марка и модель, государственный номер, величина пробега и год изготовления;
3. кто, помимо владельца, обладает правом на управление машиной;
4. на какой период заключается полис;
5. где конкретно будет действовать КАСКО (на какой территории, в каких государствах и регионах);
6. сведения о выгодополучателях (к примеру, о банке, если автомобиль взят в кредит);
7. список рисков;
8. пределы страховых выплат;
9. обязательства и права сторон;
10. возможные конфликтные ситуации и методы их разрешения;
11. как и по каким причинам в соглашение могут быть внесены дополнения и изменения;
12. как и по каким причинам соглашение можно расторгнуть досрочно;
13. реквизиты сторон;
14. печати обеих компаний, если полис оформляется на юридическое лицо.

В документ могут включаться и какие-либо иные сведения. А также а нём могут быть указываться приложения, где определены добавочные условия.

Зачастую к страховым случаям относятся:

• Авария, в которой принимали участие 2 или более лиц.
• Падение на ТС тяжёлых объектов.
• Порча автомобиля при столкновении со статичными предметами (например, деревья, бордюры, заборы и столбы).
• Природные катастрофы.
• Пожары.
• Умышленный действия иных лиц, нанёсших ущерб авто.
• Ситуации повреждения авто при неосторожных действиях.

Рассматривая, какие пункты договора самые важные, стоит обратить пристальное внимание именно на перечень страховых случаев.

Частые ошибки

Не надо считать, что соглашения по КАСКО везде одинаковы, и ставить подпись на бумаге, не прочитав её внимательно. Ведь тогда можно дать согласие на крайне невыгодные условия для себя.

Пример: в теории КАСКО застраховывает от всякой аварии, не учитывая вины страхователя.

По факту СК может предусмотреть условие: если владельцем авто были нарушены правила, и в результате он стал виновником ДТП, выплаты производиться не будут.

Иной частый случай – не включение определённых рисков. К примеру, от актов вандализма или упавшего на автомобиль дерева. Иногда СК не компенсирует угон машины, если она в момент происшествия была не на охраняемой парковке. Нередки случаи, когда собственники принимали и такие «выгодные» условия соглашения по КАСКО.

Во избежание ошибок в договоре КАСКО, нужно детально изучить все основные бумаги, как и те, на которые есть отсылки (стандарты, правила и т. д.).

На каждый возникший вопрос должен быть дан ответ до заключения документов и уплаты взносов.

Советуем материал: Оформление КАСКО в РЕСО Гарантии.

На что обращать внимание?

Первым делом, надо крайне внимательно прочитать соглашение по КАСКО. Нет стандарта подобной бумаги, в связи с чем в различных страховых компаниях их форма может довольно серьёзно различаться.

В договоре должны описываться обстоятельства, при которых определённые ситуации не будут считаться страховыми, а, соответственно, ущерб по ним не будет компенсирован.

К рискам даются уточнения, что при некоторых обстоятельствах они не будут считаться действительными.

К примеру, если авто угнали, то страховым этот случай будет считаться, лишь когда собственником были предприняты все доступные меры в целях предотвратить такую ситуацию. Т.е., если в машине её хозяин оставил ключи, возмещения он не сможет получить.

В основном СК отказывает в компенсации при таких случаях:

1. водитель управлял авто в нетрезвом виде или при наркотическом опьянении;
2. вождение ТС, о неисправности которого точно известно;
3. курение в машине или всякое иное нарушение правил пожарной безопасности;
4. неверное транспортирование транспорта;
5. умышленное повреждение авто водителем либо собственником;
6. в момент ДТП за рулём был водитель, данные о котором не вписаны в полис;
7. неправильное применение ТС, либо использование машины не по назначению;
8. порча авто произошла из-за военных действий или теракта;
9. при заключении полиса были поданы неверные данные о состоянии машины.

Также при подписании документов стоит узнать о возможности расторжения договора КАСКО.

Можно ли изменить условия?

Поменять что-то в уже заключённом соглашении возможно, если изменились качество или условия использования машины, или стало больше число лиц, которым разрешено ею управлять. Об этом застрахованный должен сообщать СК письменно в течение 1-го дня.

Затем страховая компания проведёт анализ полученной информации. Если она посчитает, что риски возросли, то может потребовать выплаты добавочной суммы.

СК назначит срок, в течение которого потребуется внести денежные суммы. Если это будет осуществлено, в соглашение будет внесено дополнение. Если же собственник ТС откажется на доплату, то договор будет расторгнут.

Также возможно пролонгировать соглашение до истечения срока его действия. Для чего застрахованному лицу нужно будет явиться в офис компании или встретиться с её агентом.

В этой ситуации цена полиса тоже может измениться, т. к. СК учтёт пробег и рыночную цену машины в её текущем состоянии.

Немаловажно и то, как часто авто попадало в ДТП. Если аварий не случалось вовсе, или они были крайне редки, цена страховки может быть и снижена.

Можно ли расторгать соглашение досрочно?

Собственник автомобиля может до срока окончания действия соглашения расторгнуть его, подав в СК заявление.

Страховщик обязан возвратить денежные средства за неиспользованный период. Правда компания может взыскивать комиссию за перевод денег.

Полис может досрочно прекратить свой действие, если:

• Имело место ликвидация страховой компании.
• Собственник автомобиля погиб.
• Не соблюдаются правила страхования.
• Застрахованный транспорт невозможно восстановить.
• Есть и одноразовые соглашения, расторжение которых происходит после 1-го обращения за выплатой.

Бумага может установить и иные лимиты по числу получаемых компенсаций. К примеру, не больше 3-х за весь период действия или за конкретный срок.

Интересный материал: Оформление электронного полиса Каско.

Как оформить — порядок действий

Оформляется соглашение по КАСКО в страховой организации или через агента. Все что нужно сделать клиенту, это:

1. Выбрать программу.

Выбрать программу можно не лишь в офисе, но и самому. Для этого на веб-сайте доступен пользователям удобный онлайн-калькулятор по КАСКО.

Для получения предложений нужно указать лишь минимум сведений, и вы получите расчёт сразу от нескольких ведущих организаций. Затем останется лишь выбрать компанию.

2. Предоставить авто.

КАСКО оформляется лишь после осмотра машины. Участникам соглашения потребуется заполнить акт-осмотра, где нужно указать все повреждения (если они есть) на дату оформления бланка.

3. Представить полный набор бумаг.

После осмотра следует предоставить обязательный перечень бумаг. Страховые организации требуют:

• паспорт владельца автомобиля;
• права на вождение;
• паспорт ТС;
• добавочно может быть запрошен бланк диагностической карты и договор купли-продажи (для нового автомобиля).

4. Произвести оплату и получить соглашение.

Дождитесь, пока страховое соглашение по форме СК будет подготовлено.  И тогда документ нужно подписать, оплатить, а вы получите собственный экземпляр.

Это соглашение, как и любой иной договор, в соответствии со ст. 940 ГК России должно быть заключено в письменном виде (исключение в подобной ситуации предусмотрено лишь для ОСАГО)

Наличие полиса КАСКО предоставляет собственнику авто финансовую защиту в ситуации повреждения или угона транспортного средства.

При оформлении договора важно чётко видеть, от чего застраховано авто, на какую величину будут выплаты и при каких условиях сможет он рассчитывать на них.

Ведь обычно сложности, связанные с получением возмещения ущерба, возникают из-за невнимательности страхователя при заполнении бумаг.

Полезная статья: Возврат Каско при продаже автомобиля.

Как осуществляется проверка подлинности?

Итак, как же проверяется полис КАСКО на подлинность? Способ используемой в нем спецзащиты (водяные знаки, волокна, голографическое лого) будет зависеть исключительно от решения страховой организации.

Чтобы не избежать оформления подделки у «псевдоагента», целесообразно предварительно вникнуть во внешнюю форму полиса на портале страховой организации, узнать о способах защиты бланков.

Есть ещё один момент, о котором большинство начинает задумываться, когда уже совсем поздно. Полис с лёгкостью может признаваться недействующим, если в нём имеются опечатки (ошибки) либо неточности.

Важный нюанс, касающийся в равной мере и соглашения, и полиса – бумаги подписываются вручную.

Недопустимы ЭЦП и факсимиле. Помимо этого, застрахованному лицу лучше провести проверку доверенности сотрудника (агента) СК. Не будет лишним переписать оттуда основные сведения на случай непредвиденных обстоятельств.