Страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование жизни от несчастного случая и болезней может осуществляться в обязательном или добровольном порядке.

При наступлении страхового события гражданин или его близкие люди получат необходимую материальную поддержку. Услуга предоставляется многими российскими страховщиками.

Страхование от несчастного случая и болезней

Страховка позволяет рассчитывать на финансовую защиту при наступлении непредвиденных обстоятельств.

При ухудшении самочувствия застрахованного лица страховщик возместит его расходы на медицинское лечение и реабилитацию. При гибели клиента страховая выплата предоставляется родственникам.

Любой несчастный случай, например, перелом или ожог, может привести к временной либо полной потере работоспособности. Помимо физических страданий, вы неизбежно столкнётесь с финансовыми затратами на покупку медикаментов, обследования, прохождение лечения, уход.

Страхование на случай болезни или травмирования позволяет получить выплату в следующих ситуациях:

• признание инвалидности;
• временная неработоспособность;
• гибель застрахованного лица по причине несчастного случая или заболевания.

Обязательное страхование предусмотрено для отдельных категорий работников и соответствующих сфер деятельности, например, для шахтёров, сотрудников ОВД, пожарных, военнослужащих. Застраховать свою жизнь и здоровье можно и в добровольном порядке.

В последнем случае страхование может быть индивидуальным (договор заключается непосредственно между страховщиком и физическим лицом) или групповым/коллективным (страховка оформляется работодателем).

Условия оказания страховых услуг зависят от политики компании-страховщика и разновидности страховой программы.

Застраховать можно:

• себя;
• ребёнка;
• другого члена семьи.

Продукт страхования формируется с учётом пожеланий заявителя (физического лица или работодателя), количества клиентов, на которых будет распространяться защита, их возраста, перечня рисков и суммы покрытия. Многие компании имеют специализированные программы для занятия спортом, защиты заёмщиков и т. д.

Советуем материал: Страхования квартиры в «ВТБ Страхование».

Правила страхования от несчастного случая и болезней

Условия действия финансовой защиты и порядок получения материальной помощи при наступлении страхового события определяются договором, подписанным с конкретным страховщиком.

Если речь идёт о личном страховании, вам требуется внимательно выбирать страховую программу и её рисковое наполнение.

Страховка пригодится не только спортсменам и лицам, имеющим работу с повышенным риском травматизма, но и любому другому человеку, желающему защитить себя и близких от финансовых потерь.

Материальная помощь предоставляется исключительно по рискам, указанным в договоре. Внимательно выбирайте страховую программу. Договор может заключаться на любой срок, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения.

Например, компания «Сибирский Дом Страхования» имеет тариф «Горняк» для лиц, занятых в угольной отрасли. Страховая защита доступна гражданам до 60 лет.

Договор заключается на 12 месяцев. Страховщик выплачивает страховую сумму при получении телесных повреждений или признании инвалидности, а также при гибели застрахованного лица в результате несчастного случая во время работы.

Размер страховой выплаты зависит от условий договора, заключённого со страховщиком, и определённого риска.

Например, компания «Сибирский Дом Страхования» установила страховую премию в размере 100 000 рублей по программе «Горняк».

Выплата величиной 100% предоставляется при гибели клиента или признании первой группы инвалидности; 60% – при второй; 30% – при третьей.

Некоторые программы имеют несколько вариантов страхования. К примеру, компания «СДС» предлагает три разновидности тарифа «Стандарт». В первом случае защита распространяется на травмирование, признание инвалидности и гибель клиента; во втором – только на инвалидность и смерть; в третьем – на телесные повреждения и летальный исход.

Настроить условия страхования по вашему усмотрению можно через сайт страховщика, воспользовавшись онлайн-формой, или в территориальном офисе. В большинстве случаев страховые продукты удобнее заказать через отделение определённой компании.

Где возможно заказать страховку?

Найти оптимальную программу для страхования жизни и здоровья от болезней и/или несчастного случая можно у следующих страховщиков:

• «Югория»;
• «Сибирский Дом Страхования» («СДС»);
• «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
• «СОГАЗ»;
• «Сбербанк страхование жизни»;
• «МАКС»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Тинькофф Страхование»;
• и т. д.

При выборе страховщика стоит учесть имеющиеся программы, доступный размер страховой суммы, величину комиссии (страховой премии), сроки действия финансовой защиты, рисковое наполнение договора. Заранее уточните, какой комплект документов понадобится для получения выплаты при наступлении страхового события.

Преимущества СК «Тинькофф Страхование»

Компания специализируется на дистанционном оказании страховых услуг. Для оформления соответствующего полиса потребуется только паспорт.

Достаточно заполнить поля электронной формы на сайте страховщика и оплатить рассчитанную комиссию переводом с банковской карты.

Плюсы СК «Тинькофф Страхование»:

• оперативное принятие решения по обращению;
• возможность заявить о страховом событии через e-mail или call-центр;
• получение полиса на электронную почту за пять минут;
• существенное рисковое наполнение страховки.

Компания предоставляет клиенту защиту на случай отравления, удара молнии, ДТП, нападения животных или злоумышленников, крушения корабля, самолёта либо поезда, взрыва, ошибочных медицинских манипуляций.

Преимущества страховой группы «МАКС»

Компания имеет большой выбор страховых программ с различным рисковым наполнением.

Страхованию подлежит риск наступления несчастного случая, послужившего причиной признания инвалидности, получения травм или гибели застрахованного лица.

Наиболее востребованные программы:

• «Сохраним жизнь» для защиты от несчастного случая и при обнаружении онкологии;
• «Год без забот!» при потере работоспособности и компенсации расходов на лечение при несчастном случае;
• «НС – Классика» с покрытием госпитализации, хирургического вмешательства, предоставлением выплаты при травмировании, инвалидности или гибели клиента.

Полезный материал: Страхование путешественников в «АльфаСтрахование».

Преимущества СК «Сбербанк страхование жизни»

Подключиться к страховой программе для защиты от несчастных случаев и болезней можно через «Сбербанк Онлайн» или в офисе страховщика.

В первом случае клиенту гарантируется скидка. Например, тариф за добровольное страхование в онлайн-режиме составляет 2,09% в год, а при заключении договора в отделении – 2,4%.

К страховому случаю относят:

• временную неработоспособность;
• инвалидность первой/второй группы;
• смерть по причине заболевания или несчастного случая.

Клиент также может рассчитывать на дистанционные медицинские консультации и получение второго экспертного мнения.

Как заказать страховку?

В некоторых случаях оставить заявку на страхование здоровья от болезней и/или риска наступления несчастного случая можно через сайт страховщика, например, в СК «Тинькофф Страхование».

При этом чаще договор заключается именно в территориальных офисах страховых компаний.

Чтобы рассчитывать на страховую защиту, придерживайтесь инструкции:

• обратитесь к страховщику;
• получите подробную консультацию специалиста, ознакомившись с условиями и правилами страхования;
• подпишите договор, предоставив менеджеру свой паспорт;
• оплатите страховую премию удобным способом.

В некоторых случаях специалист может запросить дополнительные документы, например, медицинское заключение о состоянии здоровья клиента. Уточните список документации заранее, связавшись с менеджером страховой компании через call-центр или получив консультацию в офисе.

Как получить страховую компенсацию?

При ухудшении самочувствия или травмировании следует незамедлительно обратиться к врачу.

Следуйте его рекомендациям и подготовьте документы, необходимые для уведомления страховщика. Список стоит уточнить заранее, так как он может отличаться в зависимости от требований конкретной компании.

Как правило, в офис предоставляют:

• паспорт застрахованного лица (выгодоприобретателя, если клиент погиб);
• бумаги, подтверждающие факт наступления страхового события;
• доверенность (для представителя заявителя);
• оригинал договора страхования/полиса;
• извещение о наступлении страхового случая официальной формы;
• медицинские справки, диагностические исследования и другие документы, содержащие сведения о состоянии здоровья клиента.

Уведомление должно содержать ФИО застрахованного лица, номер полиса/договора, суть обращения (подробности о страховом событии, дату происшествия), контакты, предварительный/окончательный диагноз. Нередко оповестить страховщика можно не только через офис, но и по e-mail или через call-центр.

Передать соответствующую документацию страховщику нужно в течение 30 дней с момента происшествия. Срок устанавливается по усмотрению компании, поэтому внимательно проверьте текст договора, чтобы иметь возможность вовремя отправить уведомление.

Решение по страховому событию принимается в течение 15 рабочих дней после передачи страховщику полного комплекта документов.

После этого выплата предоставляется клиенту за 5 рабочих дней.

Если вы не согласны с решением страховой компании, его можно оспорить в судебном порядке. Рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного адвоката.