Страхование работников от несчастных случаев на производстве

Страхование работников от несчастных случаев на производстве поможет значительно уменьшить финансовые расходы при наступлении страхового случая, так как все расходы будут покрыты страховщиком.

Что стоит знать о данной услуге?

О страховании на производстве

На сегодняшний день существует две разновидности страхования на производстве: обязательное и добровольное.

Необязательное страхование предполагает самостоятельный выбор суммы и срока, определение тех страховых рисков, которые будут учитываться.

Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено действующим законодательством, вследствие чего отказаться от него возможности нет.

В том случае, если у человека имеется только обязательное страхование, выплаты будут производиться фондом социального страхования на протяжении определенного срока. В некоторых случая выплата становится постоянной: назначается пособие по потере трудоспособности.

Сумма выплаты будет зависеть от вида производства и региона, а также от ряда других факторов, которые будут учитываться специалистами.

Также подразумевается выплата определенной компенсации родственникам в том случае, если работник умер в результате несчастного случая.

Что стоит знать об обязательном страховании?

Данная разновидность страхования является обязательной для всех работников, предусматривается действующим законодательством страны.

Работодатель выплачивает определенную сумму в Фонд обязательного страхования ежемесячно, вследствие чего формируется бюджет для проведения выплат.

Закон предусматривает все моменты страхования.

Стороны страхования

Застрахованным лицом является работник, который осуществляет свою профессиональную деятельность на производстве, страхователем – компания, в которой он работает, а вот страховщиком – Фонд обязательного страхования.

Какие страхование риски предусматриваются?

Законодательство предусматривает, какие риски покрываются по договору:

1. Потеря трудоспособности вследствие наступления несчастного случая.
2. Госпитализация или необходимость хирургического вмешательства для лечения заболеваний, полученных в результате осуществления работы.
3. Получение инвалидности вследствие несчастного случая на работе.
4. Смерть работника из-за определенного страхового случая.

Какие тарифы у обязательного страхования?

Формирование Фонда обязательного страхования происходит за счет пени и штрафов организаций, а также взносов и прочих добровольных поступлений.

Согласно установленному Федеральному законодательству размер тарифов напрямую зависит от процентов к страховым выплатам, а также от различных вознаграждений, которые могут быть зачислены в условиях трудовых отношений. В результате работодатель уплачивает от 0,2 о 8,5% от ЗП застрахованного лица.

В соответствии с действующим законодательством размер и тариф обязательных страховых взносов может изменяться в зависимости от тарифов и скидок, а также наличия надбавок и прочих вознаграждений, которые устанавливает страховщик.

Размер скидки будет определен на основании деятельности на протяжении трех лет при условии того, что были проведены СОУТ и медицинское освидетельствование в начале года. После чего производится соотношение с суммой компенсации, которая потрачена на страховые выплаты лицу.

Стоит учесть, что размер надбавок и скидок не может быть более 40% от суммы тарифа. В том случае, если за прошлые периоды страхования было зарегистрировано более трех летальных исходов на производстве, страхователю необходимо дополнительно уплачивать надбавку.

В зависимости от деятельности организации, Фонд обязательного страхования может установить взносы размером до 20% от той суммы, которая была уплачено организацией за прошлый год с учетом вычета той суммы, которая была возвращена в качестве компенсаций по несчастным случаям.

В том случае, если штат сотрудников менее 100 человек и при этом работодатель не обеспечивает на протяжении двух лет предупредительные меры, размер выплаты будет рассчитываться на основании трех предшествующих лет.

О наступлении страхового случая

В том случае, если произошел страховой случай на производстве, будет собрана определенная комиссия, которая поможет просто и быстро определить, является ли определенный случай страховым.

Если да – будет произведено начисление определенной компенсации.

Будет ли виновато застрахованное лицо?

Степень вины застрахованного человека в наступлении определенного случая учитывается в обязательном порядке, так как она необходима для проведения выплаты.

Проводится расследование, которое может стать причиной сокращения размера выплаты, но не более чем на 25% от первоначальной суммы.

Стоит учесть, что отказ в проведении выплаты является незаконным за исключением тех случаев, когда ущерб был нанесен умышленно.

Как производятся страховые выплаты?

Страховые выплаты предназначены для следующих ситуаций:

1. Предоставление финансовой помощи до момента восстановления.
2. Выплата пособия на постоянной основе по утрате трудоспособности.
3. Оплата всех сторонних расходов, которые связаны с восстановлением здоровья и трудоспособности работника после несчастного случая.

Назначение и продолжительность выплат производится с момента несчастного случая до полного восстановления дееспособности работника, выхода на работу.

Стоит отметить, что максимальный размер пособия не может составлять более 4-х размеров ежемесячных страховых компенсаций.

Как производится назначение выплат?

Выплаты производятся только после предоставления листа нетрудоспособности, который оформляется после медицинского обследования. Также потребуется акт несчастного случая по форме Н-1.

Советуем материал: Международное медицинское страхование для лечения за границей

Платежи будут поступать или на протяжении всего срока восстановления, или единовременно, если ущерб здоровью был незначительный или же стал причиной наступления летального исхода (выплата направляется родственникам).

Об особенностях добровольного страхования на производстве

Добровольное страхование от несчастных случаев оформляется по инициативе работника или работодателя. При этом полис может распространяться на всех работников, определенный круг лиц или определенного работника.

Все лица, работающие на производстве, могут быть дополнительно застрахованы для получения большей денежной компенсации в случае необходимости. Компаний, которые предоставляют возможность провести страхование, достаточно много, а потому выбор условий не ограничивается.

Стороны страхования остаются те же. Только добровольное страхование может покрывать буквально все возможные риски, вследствие чего работа на производстве становится максимально безопасной для работника.

Стоимость добровольного страхования напрямую зависит от того, сколько лиц должна покрывать страховка, какие риски, каков срок ее действия и так далее.

Страхователь самостоятельно выбирает характеристики, после чего ему индивидуально рассчитывают стоимость страховки.

Что будет при наступлении страхового случая?

В процессе заключения договора утверждается определенная таблица выплат при наступлении определенных страховых случаев.

После того, как будет проведена соответствующая экспертиза, а также установлено, какая часть вины самого работника в случившемся, производится зачисление компенсации на его счет.

Чтобы получить компенсацию на работника, необходимо предоставить определенный пакет его документов, а также медицинское освидетельствование.

Стоит отметить, что в некоторых случаях выплаты производятся по дням до момента полного восстановления работника.

Какой будет страховая сумма?

Она рассчитается в индивидуальном порядке, точно также, как и при получении компенсации из Фонда обязательного страхования.

Максимальная сумма единовременной выплаты составляет 100 тысяч рублей, а пот при смерти работника размер компенсации родственникам может достигать одного миллиона.

Как происходит назначение и проведение выплат?

Выплаты производятся до момента восстановления трудоспособности работника с момента предоставления всех документов в страховую организацию.

На принятие решения страховой компании может потребоваться от 10 дней до двух месяцев, если в заключенном договоре не установлены определенные сроки.

Для подачи документов на получение выплат предоставляется не более 15 дней с момента наступления страхового случая.

В том случае, если будет возбуждено уголовное дело, выплата компенсации может быть отсрочена до момента получения решения суда. После этого получить денежные средства можно будет в кассе в течение 10 рабочих дней.

Что собой представляет страхование ответственности работодателя?

Эта программа позволяет создать наиболее комфортные и безопасные условия для работы каждого сотрудника, при которых вероятность наступления страхового случая является минимальной.

Основными положительными особенностями являются: ответственность за риски и возможность получения средств на судебные разбирательства.

Возмещение производится в качестве моральной компенсации вреда работникам и сторонним лицам, а также в том случае, если вред был нанесен намеренно или же он не покрывается обязательным страхованием.

Итоги

Получается, что все же стоит дополнительно застраховать работников и саму организацию, чтобы максимально сократить все расходы при наступлении несчастных случаев.