Возврат Каско при погашении кредита

Потребители зачастую недовольны работой страховых компаний или финансовых организаций, ведь они склонны к навязыванию дополнительных платежей.

Множество владельцев автомобилей стремятся к полному или частичному возврату средств, внесенных за страховку.

Изредка клиенту удается погасить кредит раньше установленного срока. Данная статья расскажет о том, возможен ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита.

Для чего нужна страховка?

Каким бы опытным не был водитель, неприятности на дороге неизбежны. Даже при чрезмерной осторожности может случиться авария, например, по вине других водителей.

Ущерб имуществу возмещается виновником происшествия. Чтобы упростить весь процесс, большинство автолюбителей стараются оформить договор автострахования. При таких обстоятельствах все расходы оплачивает СК.

Несмотря на это рассчитывать на участников дорожного движения все же нельзя, ведь не каждый водитель упустит шанс не оформлять полис.

Именно поэтому законодательство страны принуждает водителей к приобретению хотя бы полиса ОСАГО (договор обязательного страхования автогражданской ответственности).

При оформлении кредита на автомобиль, полиса ОСАГО может быть недостаточно. В подобном случае сотрудник банка может попросить застраховаться дополнительно. После оформления другой страховки, кредитная компания старается не уведомлять клиента о возможности возврата суммы страховки при выплате задолженности.

Виды страховок

Полис «ОСАГО» страхование распространяется не на машину, а скорее на ответственность ее хозяина перед пострадавшим в автокатастрофе.

Данный документ способен частично или полностью возместить ущерб, причиненный в результате аварии. Клиент вправе выбрать удобное условие страхования, которое подразумевает отсутствие или присутствие ограничений прав на управление автомобилем другими лицами. Полис оформляется на 3 месяца, полгода или год.

Помимо обязательного страхования, существуют разновидности добровольной защиты имущества:

1. Полис «КАСКО» (комплексное автострахование). Способен покрыть убытки при повреждении или угоне авто. Вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита можно, главное придерживаться алгоритма действий.
2. Полис «ДСАГО» (добровольное страхование автогражданки). Здесь выделяется страховой лимит, доходящий до 3 миллионов рублей. Документ является разновидностью ОСАГО.

Совместно с этими продуктами банки навязывают следующие полисы:

• страхования жизни и здоровья клиента;
• от несчастных случаев;
• от риска потери средств и прочих.

Всем известно, что оформление страховки значительно повышает шансы получения займа.

Поэтому неопытные клиенты часто прибегают к ее оформлению лишь бы получить добро. Только спустя время становится ясно-процедура была вовсе необязательна. Далее заемщик приходит в банк и старается вернуть потраченные денежные средства.

Может ли клиент вернуть деньги, потраченные на КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование. В рамках программы возмещаются все расходы на восстановление и ремонт авто при его угоне или других неприятностях.

При оформлении кредита на автомобиль, клиент заключает страховой договор сроком на один год. Именно поэтому, при досрочном закрытии контракта, заемщик изъявляет желание вернуть оставшуюся часть страховки.

Порядок расторжения договора устанавливает компания, выдающая полис, а правила страхования отображаются в соответствующем документе, подлежащем тщательному изучению.

Согласно закону (п. 3 статьи 958), если контракт был расторгнут по инициативе СК, клиенту не положена премия. Однако, существуют случаи, когда согласно контракту, даже в такой ситуации физическое лицо может рассчитывать на возврат.

Также возврат средств по полису КАСКО возможен при реализации транспортного средства и оплате ссуды. Чтобы рассчитывать на возврат КАСКО при погашении кредита, необходимо выполнить несколько обязательных условий:

1. Полностью погасить задолженность по кредиту и обратиться к компании-страховщику с целью внесения изменения в условия контракта.
2. Составить заявление на имя руководителя организации и осведомить его о скорой продаже ТС.
3. Сразу после продажи написать заявление на возврат средств по КАСКО.

Обратите внимание! Известная компания «Росгосстрах» просит заранее оповещать о намерениях относительно продажи авто и возврата страховых средств. Соблюдение простых правил – это гарантия возмещения. Пренебрежение требованиями может привести к отказу на законных основаниях.

Смерть собственника и выплата средств

Исключением становится смерть собственника. В таком случае финансовая организация готова возместить средства в пользу наследника. Для этого потребуется:

• предоставить страховщику документ, подтверждающий погашение кредита;
• предъявить завещание (с целью установления наследника);
• составить заявление на расторжение договора.

Минус в том, что обращение в отделение финансовой компании станет доступно только спустя полгода после смерти собственника.

При этом компенсация возмещается не с момента обращения, а со дня смерти владельца ТС. Возврат КАСКО по автокредиту осуществляется в сумме уплаченных взносов.

Если в результате происшествия автомобиль был утрачен, страховая организация не возвращает средства, что полностью законно. Это объясняется автоматическим расторжением контракта в случае полноценной выплаты компенсации.

Сколько денег реально вернуть?

Сразу после изучения условий или разговора с сотрудником организации клиент узнает, предусмотрен ли возврат денег по конкретной программе.

В случае удачи необходимо выяснить размер данной выплаты. Ее величину рассчитывает сам страховщик по специализированной формуле, прописанной на официальном сайте или в правилах.

Для определения возврата средств по КАСКО необходимо:

1. Взять размер премии и разделить его на количество дней действия контракта. В результате получится стоимость полиса за один день использования.
2. Рассчитывается количество дней, оставшихся до конца договора.
3. Умножаются результаты из 1 и 2 го пунктов.
4. Вычитаются расходы на ведение дела.

Важно знать! Расходы на ведение дела устанавливаются в соответствии с личными пожеланиями каждой компании. Чаще всего это 30 до 50%.

Что касается возврата неиспользованной части страховой премии, она перечисляется финансовой организацией на личный банковский счет застрахованного лица. Процедура осуществляется в течении двадцати рабочих дней после предоставления пакета документации.

В случае грубых нарушений сроков, отведенных на выплату средств, рекомендуется обратиться напрямую в службу РСА или Центральный банк. При посещении данных инстанций потребуется копия заявлении о расторжении контракта с отметкой о принятии.

Порядок оформления

При обращении в офис страховой компании, не будут лишними знания процесса возврата страховки КАСКО. Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов:

Шаг №1. Подготовка пакета документации. Перед личным визитом в центральный офис финансовой организации, потребуется ознакомиться с некоторыми правилами и выяснить, будет ли возможно расторжение договора раньше отведенного срока. Далее клиент собирает полный пакет документов.

Шаг №2. Посещение офиса и составление заявления. В офисе компании клиент заполняет бланк заявления, в котором указывается следующее:

• личные данные;
• данные паспорта;
• номер полиса страхования;
• причина расторжения контракта;
• номер личного банковского счета;
• список документации, приложенной к заявлению;
• снизу указывается дата составления, подпись клиента и ее расшифровка.

Крупные страховые организации не нагружают клиентов долгим заполнением документов. Они самостоятельно вносят данные и дают бумагу владельцу страховки для изучения и подписи.

Шаг №3. Получение копии заявления. После посещения офиса компании у ранее застрахованного лица должна остаться копия заявления о расторжении договора КАСКО с отметкой о принятии. При нарушении сроков возмещения или отсутствии компенсации наличие такого документа будет очень кстати.

Важно! Возврат неиспользованной премии начисляется с даты подачи заявления. Поэтому не стоит тянуть с обращением в офис страховой организации.

Документы для оформления

Для возврата денежных средств по КАСКО при продаже авто понадобится полный пакет бумаг.

Пакет документации состоит из:

1. паспорта клиента;
2. оригинального бланка КАСКО;
3. справки из финансовой компании (при досрочном закрытии договора);
4. документ о прекращении права собственности (при продаже авто).

Также потребуется номер банковского счета для начисления денег.

Судебная практика

Разбирательство финансового учреждения и застрахованного лица – частое явление. В судебной практике так происходит в результате отказа возврата денег по КАСКО или нарушениях сроков начисления.

Как правило, нарушения прав клиента в случае с несвоевременным возмещением легко подтверждаются официальным документом. Судебный процесс в случае отказа завершается в пользу страховщика.

Стоит учитывать, что судебные издержки полностью ложатся на плечи заявителя. Лишь изредка суд принимает сторону застрахованного лица. Так происходит, если клиент способен доказать нарушения условий полиса со стороны компании.

Исходя из информации, предоставленной в данной статье можно сделать вывод, что возврат по КАСКО при продаже транспортного средства возможен если подобная процедура предусмотрена правилами компании.

Никто не запретит клиентам отстаивать собственные права в судебном порядке. Однако, чаще всего суд встает на сторону организации выдавшей полис.