Большинство страховых компаний уклоняются от выплаты УТС по КАСКО. Это происходит потому, что они не досконально изучают свои же договора.
К сожалению, многие страховщики не понимают, входит ли УТС в страховку и, естественно, принимают решение о невыплате финансовых средств по УТС – утрате товарной стоимости.
При этом, каждый владелец КАСКО должен понимать, что имеет полное право на обращение в суд и требование возмещения УТС по КАСКО.
Верховный Суд РФ, в свою очередь, обязывает страховые компании выплачивать УТС по КАСКО, поскольку это напрямую упирается в страховой случай – ущерб автомобилю. Такой случай обязательно прописан в договоре страхования.
УТС – что это?
УТС – это аббревиатура, имеющая расшифровку «утрата товарной стоимости». Т.е. любой физический ущерб, нанесенный транспортному средству, можно назвать УТС.
Царапины, замена деталей, повреждение защитной поверхности и т.д., произошедшие во время ремонта или ДТП – все это относится к УТС машины и покрывается страховкой КАСКО.
Таким образом, УТС по КАСКО в 2019 году – это разница в оценочной стоимости автомобиля, не участвовавшего в ДТП (либо каких-либо других происшествиях, повлекших за собой порчу внешнего вида автомобиля, а также снижение его стоимости), и восстановленного после ДТП авто.
В каких случаях возмещается УТС?
В первую очередь, необходимо убедиться, что договор страхования содержит пункт о компенсации ущерба, нанесенного транспортному средству вследствие ДТП.
Если такой пункт договора присутствует, то страховщик обязан выплатить страховую сумму.
Стоить отметить, что выплата УТС по КАСКО предусмотрена не для всех транспортных средств. Для получения компенсации необходимо, чтобы автомобиль соответствовал следующим критериям:
- с момента выпуска автомобиля прошло не более 3 лет – для транспортных средств отечественного производителя, 5 лет – для иномарок;
- не более 35% и 40% износа соответственно для автомобилей российского производства и иномарок;
- пробег отечественного автомобиля не превышает 50 тыс.км., а иностранного авто – 100 тыс.км.
Помимо ДТП, выплата УТС может быть произведена в случае проведения различного рода ремонтных работ, связанных с нарушением заводского качества сборки кузова – замена его конструкционных частей, покраска отдельных деталей или кузова в целом и т.д.
Получить УТС по КАСКО нельзя в случае, если утеря товарной стоимости не связана напрямую с одним или несколькими страховыми случаями, прописанными в договоре, а также, если для устранения ущерба достаточно проведения ремонтных работ 1-й степени сложности.
Определение размера компенсации
На сегодняшний день существует несколько способов рассчитать размер выплат по УТС при ремонте по КАСКО.
В 2014 г. Центробанком была разработана собственная методика оценки ущерба для экспертов, которая полностью соответствует положениям Закона об ОСАГО.
До 2014 г. чаще всего применялись методики Минюста и Хальбгевакса. Стоит отметить, что последний способ применим исключительно к иномаркам, остальные 2 позволяют рассчитать размер ущерба по УТС как для иномарок, так и для автомобилей отечественного производства.
Методика Минюста изначально была разработана как инструмент, позволяющий определить стоимость ремонта и оценку автомобилей. Она была создана в 2013 г. специально для судебных экспертов.
Методика Хальбгевакса наиболее популярна для оценки УТС иномарок. Она имеет определенные ограничения – автомобилю на момент расчета должно быть не более 5 лет.
Отказ в выплате по УТС – допустимые причины
Страховые компании предусматривают ряд условий, прописанных в договоре, согласно которым они имеют полное право не выплачивать страховую сумму по УТС.
Отказ от выплат УТС считается обоснованным в следующих случаях:
- возраст автомобиля отечественного производства превышает 3 года, а иномарки – 5 лет;
- пробег ТС составляет более 50 тыс.км. – для отечественных авто и более 100 тыс.км. – для иномарок;
- износ объекта страхования более 35% и 40% для отечественных транспортных средств и иномарок, соответственно;
- дефекты и поломки транспортного средства имелись еще до ДТП;
- размер страховки превышает затраты на ремонт автомобиля более чем на 20%.
Стоит отметить, что все условия напрямую связаны с расчетом суммы УТС.
Также отказ в выплате по УТС может быть обусловлен и тем, что стоимость ремонта определенной детали превышает среднерыночную стоимость нового аналога или экспертами установлен факт непрофессионального ремонта авто и замены деталей.
В такой ситуации страховщику не нужно будет доказывать отсутствие страхового случая. Достаточно того, что корректный расчет УТС реализовать невозможно.
Именно поэтому, автовладельцам рекомендуется фиксировать все детали состояния автомобиля до происшествий (во время заключения договора) и после.
Чтобы получить выплату, потребуется корректно заполнить заявление. Образец заявления УТС по КАСКО можно скачать по ссылке.
Полезный материал: КАСКО на мотоцикл: расчет и документы.
Составление заявления на выплату
Единой формы заявления на выплату страховой УТС клиенту не существует, оно составляется в свободной форме. Однако, чтобы его рассмотрели, в заявлении на УТС по КАСКО должны быть указаны такие нюансы:
- адресат – компания и уполномоченное лицо;
- подробности происшествия, которое стало причиной порчи автомобиля – место событий, время, характер и т.д.;
- паспортно-технические характеристики авто на момент подачи заявления, его изначальная рыночная стоимость и цена после происшествия;
- контактные данные заявителя, его реквизиты, на которые будет совершена выплата страховой компанией;
- список приложений к заявлению (протокол ГИБДД, оценка транспорта).
Указав в заявлении все необходимые данные, необходимо поставить под ним слева дату, а справа – подпись заявителя, либо его доверенного лица.
Порядок подачи заявления
Первым делом, нужно провести экспертную оценку поврежденного транспортного средства, установив характер повреждений и список неисправных деталей, потому как эти сведения необходимы для получения УТС по КАСКО при условии ремонта.
Стоит учитывать, что выплаты по ОСАГО производятся только в том случае, если оценка ущерба была произведена непосредственно штатным экспертом компании-страховщика или ею утвержденным.
Для клиентов выгоднее настаивать на проведении оценки согласованным экспертом, потому как он может заодно рассчитать и сумму УТС.
Также важно запросить 2 экземпляра результатов оценки транспортного средства, потому как 1 из них потребуется для дальнейших разбирательств. После того, как подано заявление на компенсацию по ОСАГО и оценка расходов, необходимых для ремонта транспортного средства, произведены, клиент может подавать заявление на выплату по УТС.
Советуем статью: Оформление полиса КАСКО в СОГАЗ.
Отказ на выплату по УТС
В случае отказа страховой компании выплачивать сумму утраченной товарной стоимости автомобиля, клиент имеет право обратиться в судебные инстанции для взыскания УТС по КАСКО.
При этом необходимо учесть, что такое обращение влечет за собой ряд неудобств, как-то: временные затраты (заявление может быть рассмотрено в течение 30 суток со дня его подачи,) расходы на оплату работы представителя в суде, оплата госпошлин, запросы различных справок и актов.
Гражданским кодексом РФ предусмотрено решение подобных ситуаций путем письменного обращения в страховую компанию.
Нередко автовладельцы получают отказы и на запросы в письменной форме, а иногда страховые и вовсе игнорируют такие запросы.
В случае, если и письменный запрос не дал положительного результата, тогда выход только один – подача искового заявления в суд. Чтобы грамотно составить иск и увеличить шансы на положительный для клиента исход событий, рекомендуется обратиться за помощью к компетентным юристам.
Взыскание УТС по КАСКО через суд
После того, как сотрудниками судебной инстанции рассмотрено исковое заявление, проходит слушанье по делу.
В большинстве случаев судебный орган признает правоту клиента, действия страховой компании рассматривает как необоснованные и неправомерные, обязует страховщика уплатить клиенту УТС транспорта. Решение суда относительно страховой компании имеет правовую силу.
Когда судом вынесено решение в пользу пострадавшей стороны, на страховщика накладываются следующие обязательства:
- выплата клиенту УТС авто в полном объеме, установленном судебным постановлением;
- выплата неустойки, размер которой составляет 50% суммы предмета спора;
- компенсация затрат клиента на судебные издержки.
Спустя 10 дней после выпуска постановления, оно вступает в силу. Как следствие – взыскание денежных средств с компании-страховщика в пользу клиента.
Интересная статья: Оформление электронного полиса Каско.
Ситуации, которые могут возникнуть при оформлении выплаты по УТС
Зачастую, даже если страховые компании дают свое согласие на выплату УТС по КАСКО, они стараются как можно больше оттянуть срок выплаты или вовсе всеми силами от нее уклоняются.
Стоит отметить, что соглашаются страховщики на компенсацию УТС только в том случае, если образец заявления на УТС по КАСКО составлен грамотно (возможно, с помощью юриста) и к нему приложен полный пакет документов, содержащих все сведения о причине и сумме утраты товарной стоимости.
В конечном итоге, страховая компания выплатит лишь часть суммы денежных средств, а разбирательство отнимет гораздо меньше времени.
Однако, можно добиться и полной выплаты УТС. Для этого нужно обратиться к толковому юристу за консультацией и помощью в составлении заявления.
Также очень важно прикрепить все имеющиеся документы относительно начальной цены авто, суммы ущерба, характера повреждений, обстоятельств, при которых был нанесен урон транспортному средству и т.д.
Не исключено, что страховая компания будет мотивировать отказ выплаты утраченной товарной стоимости автомобиля другими причинами, не разъясняя клиенту подробности. В таком случае, необходимо следовать алгоритму:
- Перечитать страховой договор КАСКО. Зачастую, именно в нем кроется ответ, поскольку это документ, содержащий наиболее полные и важные сведения о страховых случаях.
- Обратиться напрямую к специалистам страховой за подробными разъяснениями относительно сложившейся ситуации.
- Обратиться за помощью к независимому юристу, квалифицирующемуся на автостраховании. Именно такой эксперт поможет адекватно расценить, насколько правомерны и обоснованы действия компании-страховщика.
Благодаря приобретению полиса КАСКО каждый автовладелец имеет возможность получить денежную компенсацию утраты товарной стоимости своего автомобиля, если данный конкретный случай УТС попадает под один из пунктов договора страхования.