КАСКО на кредитный автомобиль — обязательно ли оформлять?

В соответствии с российским законодательством страхование автотранспортных средств по КАСКО (от испанского casco (шлем) или нидерландского casco (корпус) — страхование транспортных средств от хищения, ущерба либо угона) осуществляется на добровольной основе.

Несмотря на это обстоятельство, кредитные организации фактически превращают подобную услугу в обязательную при заключении соглашения по автокредитованию.

Финансовое учреждение в этой ситуации приобретет прекрасную защиту от вероятных потерь, которые могут стать достаточно существенными.

Поэтому во многих банках КАСКО для кредитного автомобиля является едва ли не обязательным условием. Законно ли это?

Нюансы оформления КАСКО для взятых в кредит ТС

КАСКО на кредитный автомобиль

Сейчас автомобили имеют довольно высокую стоимость. При выдаче займа само автотранспортное средство становится залогом того, что собственник будет выполнять свои обязательства по внесению необходимых платежей каждый месяц.

Если в течение периода действия кредитного соглашения случатся угон, хищение, крупная авария и потребуется проводить ремонтные работы, то цена залога будет обесценена полностью либо частично.

Чтобы не лишиться большой части денег из собственного бюджета, сотрудники банка пытаются «вынудить» клиентов в добровольном порядке застраховать свои автомобили по программе КАСКО от всех вероятных рисков.

Озвучим, какие условия по покупке полиса выставляют финансовые организации своим потенциальным клиентам, которые желают получить автокредит:

  1. соглашение необходимо оформлять лишь со страховщиками, имеющими аккредитацию и сотрудничающими с финансовым учреждением;
  2. время действие страхового полиса владелец автомобиля обязан продлевать ежегодно в течение всего периода кредитования;
  3. программа полиса КАСКО заранее будет утверждена.

Оформление добровольного страхования поможет не исключительно финансовому учреждению обеспечить безопасность своих денег при эксплуатации автотранспортного средства во время выплаты ссуды его собственником.

Сам кредитополучатель в ситуации дорожно-транспортного происшествия сумеет возместить свои денежные затраты на ремонт благодаря подобной страховке. Если не продлить КАСКО на кредитную машину, в аналогичной ситуации рассчитывать на выплаты не приходится.

Интересный материал: Оформление полиса КАСКО в СОГАЗ.

Как получить автокредит без КАСКО?

Подходить собственнику авто к выбору кредитора необходимо со всей ответственностью, ведь именно от финансового учреждения будет зависеть, на каких условиях будет производится выплата автокредита.

Именно по этой причине при выборе займа обязательно нужно:

  • изучить рейтинги финансовых учреждений;
  • познакомиться с реальными отзывами клиентов;
  • обращать внимание на присутствие отделений банков в нужном регионе;
  • провести сравнение предлагаемых условий по кредитованию.

Как свидетельствует практика, существенную помощь в подборе займодавца могут оказать спецсервисы, используя которые возможно сравнивать и изучать сразу несколько предложений от разных финансовых организаций.

Какие документы необходимо предоставлять в обязательном порядке?

Какие документы необходимо предоставлять в обязательном порядке

Обычно, чтобы оформить автозайм без КАСКО, потребуется следующий перечень бумаг:

  • общегражданский паспорт;
  • 2-й документ, который удостоверяет личность кредитополучателя;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • копия трудовой книжки.

Для рассмотрения заявки, проверки представленных бумаг и кредитного рейтинга получателя ссуды финансовому учреждению может понадобится некоторое время – от пары часов до нескольких суток.

После принятия положительного решения кредитной организацией будет предложено клиенту заключение соглашения.

После заключения соглашения кредитополучателю будет дано 1-3 мес. на подбор автотранспортного средства и заключение договора купли-продажи. С этого момента автомобиль становится предметом залога по займу и будет оставаться таким до даты полного гашения долга.

После заключения договора купли-продажи клиент должен зарегистрировать автотранспортное средство в ГИБДД, а после этого представить паспорт транспортного средства кредитору на хранение.

Полноправно распоряжаться машиной кредитополучатель может лишь после полной выплаты займа.

Интересная статья: Оформление КАСКО в Тинькофф страхование.

Какие банки предоставляют автокредит без КАСКО?

Несмотря на требование ЦБ РФ осуществлять выдачу кредитов на приобретение автотранспортных средств без полиса КАСКО, большое количество финансовых учреждений все еще продолжают выдвигать собственные условия кредитополучателю.

В 2019 г. Сбербанк временно принял решение о прекращении выдачи ссуды на приобретение автомобилей.

Главный упор в крупнейшем финансовом учреждении российского государства был сделан на потребительские кредиты и ипотеку.

В Газпромбанке, 2-ой по популярности финансовой организации, осуществить автокредитование можно проводить лишь при страховании автомобиля по КАСКО. Крупное финансовое учреждение ВТБ24 занимается выдачей ссуд, но на сумму не выше 1 млн. руб.

Разбираясь, какие банки дают автокредит без КАСКО, стоит отметить Райффайзенбанк, предусматривающий несколько программ по автокредитованию.

К примеру, для приобретения новейшего заграничного внедорожника понадобится оформление КАСКО, но лишь на 1 год. Процент равен примерно 23%, первоначальный взнос – 25%, период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация Росфинансбанк может предоставлять ссуду владельцу автомобиля на очень солидную сумму денег – до 3 млн. руб.

Но кредитополучателю понадобится обязательно внести в качестве первоначального взноса 50% от цены автотранспортного средства и каждый год выплачивать финансовому учреждению около 30% от остатка по заемным средствам.

Выгодно кредитовать приобретение автомобиля можно в Альфа-Банке.

Первоначальный взнос — 10%, период кредитования может достигать вплоть до 5 лет, ставка равна 29%. Из минусов стоит отметить необходимость предоставлять большое число бумаг, чтобы оформить ссуду.

В таблице указываются самые надежные финансовые учреждения с выгодными предложениями по кредитованию авто без КАСКО:

Наименование

Период кредита Первоначальный взнос

Комиссия финансового учреждения/ наименьшая ставка

Ренессанс кредит

до 3 лет 10% 0,5% ежемесячно/13,9%
Авангард до 5 лет 30%

2,2% ежегодно/14,5%

Траст

до 5 лет 10% 0,6% в мес./18%
ВТБ24 до 3 лет 50%

не предусмотрена/22%

Европа банк

до 5 лет 15% 6 000 руб./22%
Росфинанс до 5 лет 20%

6 000 руб./24%

Отзывы собственников автомобилей, кто получал автокредит без КАСКО

Согласно отзывам лиц, оформившим ссуду без полиса КАСКО, подобный вид кредитования будет выгодным лишь в ситуации гашения долга в досрочном порядке.

Именно по такой причине прибегать к автозаймам без оформления страховки целесообразно лишь при отсутствии иных вариантов. Иначе, переплата по займу может достигнуть довольно серьезной денежной суммы.

Помимо этого, имели место ситуации угона либо порчи автотранспортного средства, при этом кредитополучатели вынуждены были все так же производить выплату кредита за уже несуществующую, по сути, машину.

Полезный материал: Оформление КАСКО в РЕСО Гарантии.

Последствия невыплаты КАСКО при автозайме

Последствия невыплаты КАСКО при автозайме

Если на этапе подписания соглашения по автокредитованию получатели обычно принимают условия, выдвигаемые финансовым учреждением, то при наступлении следующих денежных выплат по страховке КАСКО заемщики начинают призадумываться об имеющемся в их распоряжении бюджете.

Как правило, ход развития событий будет зависеть от того, насколько должник добросовестен.

Последствия неуплаты по КАСКО возможны следующие:

  1. В случае гашения остатка задолженности по займу в досрочном порядке финансовому учреждению становится совершенно безразлично, выплачена страховка или нет. В любой ситуации, отсутствие КАСКО не будет совершенно никаким препятствием для досрочного прекращения договорных отношений. На данный момент запрет на гашение досрочно снят в принципе.
  2. А возможно ничего и не произойдет. Повезет, если банковское учреждение обязует своих специалистов отслеживать пролонгации страховок клиентами. Если же нет, уведомление о нужности выплаты взносов клиенту не будет отправлено, и он даже и не узнает, что ему требуется продлить КАСКО в интересах финансового учреждения. Понятное дело, про обязательное страхование владелец автомобиля вспомнит, т.к. совершать поездки на автомобиле без ОСАГО запрещается законодательными документами российского государства.

Если вскоре намечается окончание действия кредитного соглашения, а период пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик имеет полное право обращаться в кредитную организацию с просьбой о приобретении иного страхового полиса.

Как правило, представители финансового учреждения соглашаются на это с теми кредитополучателями, кто обладает положительной кредитной историей, строго блюдут финансовую дисциплину и не попадают в серьезные аварии.

И хотя в соглашении может быть установлено условие о невозможности продления срока его действия, кредитные организации иногда делают «скидку» на это, ведь в любом случае они заработают за счет клиента определенные денежные средства.

Чтобы не платить КАСКО при автозайме, можно попытаться выбрать лояльную финансовую организацию. Осуществить такой выбор будет довольно непросто, но все же стоит попробовать.

К примеру, если кредитная организация усиленно занята поиском клиентов или готова предложить повышенную процентную ставку, только бы не упустить возможного кредитополучателя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: