Что такое мини КАСКО: цена полиса и условия в страховых компаниях

Ограниченное или страхование мини КАСКО – продукт с минимальным страховым покрытием и заниженной страховой выплатой.

Стоимость может отличаться в разы по сравнению с классическим полисом. Прежде, чем соглашаться на, казалось бы, выгодное предложение, стоит внимательно изучить условия.

Термины, которые применяются в договорах мини КАСКО

Франшиза – это сумма ущерба, которую страховщик не возмещает. К примеру, стоимость автомобиля – 450 тыс. рублей, а размер франшизы – 10 %. Соответственно, сумма страховой выплаты будет уменьшена на 45 тыс. рублей.

Условная франшиза – применяется в некоторых страховых продуктах. Полное страховое возмещение выплачивается только по риску «полная гибель авто».

Безусловная франшиза – один из самых популярных вариантов, который позволяет значительно снизить стоимость полиса. Страховая выплата производится за вычетом суммы франшизы (устанавливается в процентном соотношении или прописывается фиксированной суммой).

Агрегатная страховая сумма – термин означает, что при первом обращении страховое возмещение рассчитывается по полной страховой стоимости авто. С каждым последующим – уменьшается на уже выплаченную сумму. К примеру, цена автомобиля – 200 тыс. рублей.

Страхователь обратился в компанию за выплатой в 30 тыс. рублей. Возмещение по следующему страховому случаю будет рассчитываться, исходя из суммы в 170 тыс. рублей.

Неагрегатная страховая сумма не меняется и не зависит от количества обращений.

Особенности полиса

Невысокая стоимость мини КАСКО объясняется исключением из страхового покрытия основных рисков, что значительно сокращает вероятность наступления страхового случая.

Как правило, условия оформления следующие:

1. возмещение только при условии невиновности страхователя;
2. возмещение ущерба по одному ДТП (если не покрывается полисом ОСАГО);
3. ограниченный перечень страховых рисков – полное уничтожение, угон;
4. включение в договор страхования франшизы.

Приведенный список может отличаться в зависимости от страховой компании. Ниже представлены предложения и условия страхования от разных СК.

Росгосстрах

Мини КАСКО в Росгосстрах представлено 3 страховыми продуктами:

«Антикризисное предложение» – это полис, который может рассматриваться в качестве дополнительной защиты к договору ОСАГО. Страховое покрытие – гибель, хищение, одно ДТП.

В последнем случае выплата производится, если виновником аварии стал страхователь и сумма ущерба пострадавшего не покрывается полисом ОСАГО. Внимание: выплаты по данной опции производятся один раз за весь срок страхования.

«Защита от ДТП» — минимальная стоимость полиса от 2000 рублей вне зависимости от водительского стажа и возраста владельца. Оформление договора производится без осмотра автомобиля. Страховая компания гарантирует выплату, даже при условии, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

«Ничего лишнего» — позволяет владельцу самостоятельно выбирать сумму страхования (агрегатную или неагрегатную), количество обращений по выплатам не ограничено.

В то же время стоит учитывать, что обязательным условием при заключении договора является включение безусловной франшизы в размере 65% по риску «полная гибель». Соответственно, сумма выплаты при страховом случае может быть значительно ниже реальной стоимости авто.

Оформить мини КАСКО можно на легковые автомобили не старше 5 лет (отечественные), 7 лет – иномарки. По продукту «Антикризисное предложение» территория страхования распространяется за пределы России. Например, если ДТП с участием автомобиля произошло за границей, страховая компания выплатит ущерб в соответствии с условиями договора.

Полезная статья: Онлайн оформление страхования КАСКО в Росгосстрахе.

Либерти

Страховая компания предоставляет услуги по страхованию в рамках продукта мини КАСКО по следующим рискам:

• угон (хищение);
• повреждения авто, полученные в результате взрыва, возгорания;
• повреждения в результате стихийных бедствий (в том числе падение предметов);
• повреждения, полученные в результате действий аварийных, спасательных служб.

В качестве дополнительной защиты в договор можно включить риск защиты страхователя от ДТП. В этом случае применяется условная франшиза в размере 15 %.

Это означает, что страховая выплата выплачивается только в случаях, когда сумма затрат на ремонт составляет более 15 % от стоимости автомобиля. При равной или меньшей сумме выплаты не производятся.

Тинькофф

Для клиентов разработаны 2 вида страховых продуктов мини КАСКО от Тинькофф:

1. Минимальное – низкая стоимость полиса и ограниченное страховое покрытие. Выплату можно получить только в случае угона или полной гибели автомобиля.
2. Среднее – более интересный вариант, но с включенной в договор франшизой. Преимущество – возможность проведения ремонтных работ в автосервисах на усмотрение клиента.

На официальном сайте представлен страховой конструктор, в котором каждый пользователь может выбрать необходимые лично ему опции:

• риски;
• тип франшизы и величина.

Страховку можно оформить на срок 1 месяц, при этом в стоимость полиса включена эвакуация автомобиля в случае ДТП и выезд дорожного комиссара.

Рассчитать стоимость услуги можно прямо на сайте. Для этого достаточно ввести в поля анкеты личные и контактные данные, марку автомобиля и сведения о ДТП с участием ТС за последний год.

Интересная статья: Оформление КАСКО в Тинькофф страхование.

РЕСО

Договор КАСКО заключается сроком на 1 год. Стоимость полиса значительно снижается (до 70 %) при условии, что ТС оборудовано спутниковой противоугонной системой. Внимание: скидка на продукт предоставляется при условии установки спутниковой системы аккредитованного СК производителя.

Программа мини КАСКО в РЕСО «Хищение» подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды. На страхование принимаются любые автомобили не старше 12 лет. На стоимость полиса не влияет возраст страхователя.

Единственное условие: если автомобиль относится к группе часто угоняемых, представители компании для заключения договора могут обязать владельца установить спутниковую противоугонную систему.

Каско Профи с максимально возможной выплатой в 1 млн. рублей. Гарантия страхового возмещения ущерба, даже при условии, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.

Интересная статья: Оформление КАСКО в РЕСО Гарантии.

Ингосстрах

Выбирая, в какой страховой лучше оформить мини КАСКО, нельзя обойти вниманием предложение от Ингосстрах.

При оформлении ограниченного КАСКО в договор включается франшиза, размер которой зависит от марки, стоимости ТС. Максимальный размер – 60 %. Страховое покрытие – кража, полное уничтожение автомобиля.

При страховании в Ингосстрахе применяется только неагрегатная страховая сумма, что означает, что при обращении в каждом последующем случае сумма не будет уменьшаться.

Возмещение ущерба не осуществляется при повреждении фар, стекол, бамперов автомобиля.

Советуем почитать: Оформление КАСКО в Ингосстрах.

Согласие

СК Согласие возмещает ущерб по ограниченному КАСКО при ДТП, повреждении или хищении автомобиля.

В этом случае мини КАСКО работает по динамической франшизе, что означает – первичное требование по возмещению ущерба выплачивается в полном объеме.

В каждом последующем случае размер франшизы устанавливается индивидуально в процентном соотношении к страховой сумме. На страхование принимаются автомобили не старше 4 лет.

Рекомендуем к прочтению: Оформление КАСКО в «Согласие».

Заключение договора

Занимает буквально 15 минут. Оформляется в письменном (печатном виде) и в обязательном порядке заверяется подписью страхователя, а также представителя страховщика.

Полис оформляется на срок, предусмотренный условиями страховой программы – от 1 месяца до года. Возможность внесения изменений рассматривается индивидуально.

Что нужно для заключения договора:

1. удостоверение личности собственника ТС (если не является водителем);
2. ПТС;
3. свидетельство о постановке на учет;
4. водительские права всех лиц, допущенных к управлению и отмеченных в договоре;
5. бланк ТО (если автомобиль старше 3лет);
6. кредитный договор (если авто в залоге у банка);
7. договор купли-продажи (для нового автомобиля).

Действие договора начинается с момента оплаты страховой премии. В некоторых случаях – на следующий день. По полису мини КАСКО можно застраховать любой автомобиль не старше 12 лет. Прежде, чем обратиться в страховую компанию, стоит изучить условия и программы. Большинство СК предлагают оформить полис через официальный сайт.

Плюсы и минусы мини КАСКО

Полную защиту с максимальным страховым покрытием дает полный полис, но вот его стоимость устраивает далеко не всех автовладельцев. А вот «урезанная» версия доступна каждому.

Плюсы:

• приемлемая стоимость, которая не зависит от стажа и возраста водителя;
• возможность выбора страхового покрытия;
• быстрое оформление полиса.

Минусы:

1. Виновнику ДТП ущерб не компенсируется.
2. Минимальное страховое покрытие. Большинство СК возмещают ущерб только при полной гибели ТС.
3. Заниженная стоимость автомобиля при расчете страхового возмещения.
4. Применение франшизы с одной стороны значительно удешевляет страховку, с другой есть вероятность, что выплаченная сумма не покроет затраты на ремонт.

Мини КАСКО – это доступный способ застраховать автомобиль от угона или полного уничтожения. Подходит для опытных водителей или в качестве дополнения к ОСАГО. Можно рассматривать такой вариант и при оформлении автокредита (на усмотрение банка).

А вот для автовладельцев с небольшим стажем вождения полис мини КАСКО – это спорный продукт. С одной стороны умеренная стоимость, с другой – минимальное страховое покрытие.

К тому же, если владелец полиса – виновник ДТП, то страховой выплаты не будет вообще. Поэтому для владельцев автомобилей, в особенности новых, и не уверенных в навыках вождения оптимальный вариант – приобретение полного полиса.